¿Alguna vez te has preguntado por qué, a pesar de ganar bien, no logras acumular riqueza? La respuesta está en tus patrones mentales: programas automáticos que influyen en cada decisión que tomas con el dinero.
La forma en que gastas, ahorras o inviertes no es casualidad. Está determinada por creencias, hábitos y entornos que, muchas veces, juegan en tu contra.
En este artículo descubrirás:
Qué son los patrones mentales financieros y cómo afectan tu economía. Los perfiles BAR y MAR: dos formas opuestas de gestionar el dinero. Cómo cambiar tu mentalidad para crear riqueza real.
¿Qué son los patrones mentales y por qué importan en tus finanzas?
Un patrón mental es un programa de conducta que repites de forma automática en determinadas situaciones. No decides desde cero: reaccionas como siempre lo has hecho.
Esto también se aplica al dinero. Si tu patrón es “gastar más cuando gano más”, o “mejor disfrutar hoy que planificar”, tus finanzas estarán condicionadas por esa programación.
Pero, ¿cómo impacta esto en la riqueza a largo plazo? Para entenderlo, vamos a uno de los estudios más reveladores sobre este tema.
El descubrimiento de Thomas J. Stanley
En 2010, el investigador Thomas J. Stanley publicó los resultados de un estudio de 20 años sobre los millonarios en Estados Unidos. El objetivo era entender sus hábitos para diseñar productos financieros adaptados a ellos.
Su conclusión fue clara: no todos los millonarios piensan igual ni gestionan igual su dinero.
Stanley clasificó a las personas en dos grandes grupos:
✅ BAR (Buenos Atesoradores de Riqueza) ❌ MAR (Malos Atesoradores de Riqueza)
¿La diferencia? No está en cuánto ganan, sino en cómo manejan lo que ganan.
¿Qué es un MAR? El perfil del Mal Atesorador de Riqueza
Los MAR suelen ser profesionales con altos ingresos: médicos, abogados, arquitectos, directivos…
Pero, a pesar de ganar mucho dinero, caen en un patrón que los deja vulnerables:
Incrementan gastos al subir sus ingresos (nuevo coche, mejor casa, más lujos). Dependen del estatus: barrios caros, colegios privados, viajes constantes. Invierten mal: productos de baja rentabilidad y alta fiscalidad. No se asesoran: creen que saben gestionar su dinero… y no es así.
Consecuencia: aplican la Ley de Pareto a la inversa: 80% de ingresos destinados al consumo. Su patrimonio neto termina siendo muy bajo en proporción a lo que han ganado.
¿Qué es un BAR? El perfil del Buen Atesorador de Riqueza
Los BAR pueden tener ingresos medios (profesores, pequeños empresarios) y aun así acumulan más riqueza que un MAR. ¿Por qué?
Mantienen su nivel de vida estable, incluso cuando ganan más. Planifican y controlan sus gastos. Ahorran e invierten de manera inteligente. Buscan asesoramiento profesional y se educan en finanzas.
Resultado: Su patrimonio neto puede ser cuatro veces mayor que el de un MAR con el mismo nivel de ingresos.
La trampa de la tranquilidad financiera
¿Por qué un médico exitoso termina con menos patrimonio que un profesor?
Por un patrón mental peligroso: la tranquilidad financiera. Cuando alguien gana mucho, cree que siempre tendrá dinero y deja de planificar.
Esto genera:
Despreocupación por el ahorro. Aumento del consumo innecesario. Falta de inversión o inversión equivocada.
En otras palabras, el problema no es lo que ganas, sino cómo piensas cuando ganas.
Cómo cambiar tu patrón financiero
La buena noticia es que puedes reprogramar tu mente para pasar de MAR a BAR. Aquí tienes algunas claves:
✅ 1. Reconoce tu patrón
¿Eres BAR o MAR? Hazte preguntas como:
¿Gasto más cada vez que gano más? ¿Tengo un plan financiero claro?
✅ 2. Define objetivos concretos
Sin metas claras, cualquier ingreso se diluye. Fija un plan para construir patrimonio, no solo para vivir al día.
✅ 3. Vive por debajo de tus posibilidades
Si tu ingreso sube, no aumentes proporcionalmente tu consumo.
✅ 4. Invierte con inteligencia
Busca rentabilidad real y diversifica. No dejes tu dinero en productos de baja rentabilidad y alta fiscalidad.
✅ 5. Rodéate de conocimiento
Asesórate con profesionales y aprende sobre finanzas personales. La ignorancia es cara.
Conclusión
El dinero es importante, pero la mentalidad lo es más. Puedes ser un profesional exitoso y aun así no acumular riqueza si tu patrón mental te empuja al consumo desmedido y a la falta de planificación.
Recuerda: la verdadera riqueza está en tu patrimonio neto, no en tu salario.
Cambia el programa… y cambiarás tu futuro financiero.
Julio Chaves González
Consultor Financiero Especializado en Planificación Familiar y Patrimonial
Welcome to Financialízate 