En educación financiera es fundamental tener muy bien definidos nuestros objetivos financieros, y está claro que si NO los determinamos es muy posible que vivamos a la deriva, y si además viene una crisis financiera como la actual, es muy probable que lleguemos a encallar.
Una vez establecidos los objetivos, para saber como llegar a ellos es fundamental conocer donde te encuentras. Y ésta querido lector es la parte más importante. Pero desgraciadamente eso que llamamos educación financiera no es interesante para un gran número de personas a las que analizó de forma gratuita, pues me doy cuenta después de cada sesión de la cara de sorpresa al comprender lo interesante que es conocer todos estos conceptos en finanzas personales, pero que todo esto va acompañado de una gran falta de interés que se hace visible en el minuto uno.
Un consultor financiero no es un profesional destinado a depositar el dinero de las personas millonarias en los diferentes mercados y fondos existentes para hacer crecer su patrimonio, que también si se tercia, y a lo mejor con mejor gestión, pero NO querido lector, la labor de un consultor financiero es orientar a todas aquellas personas que funcionan con sus finanzas como la mayoría de los mortales y que terminan como esa mayoría, porque aunque crean que es fácil he podido comprobar que en la totalidad de los casos no saben cómo deben funcionar con su propia economía para que ésta sea óptima y creciente.
Saber cómo planificar la compra de una casa, que es la mayor inversión de tu vida, como gestionar tu dinero en caso de recibir una herencia o un premio, hasta cuanto puedo endeudarmer, abordar una crisis, o montar un negocio. Todos estos conocimientos son fundamentales en la vida financiera de una persona, pero como ya he dicho lamentablemente nos creemos los mejores manejando nuestra economía y por eso hay tantas personas que les va como les va, (de puta pena). No planifican su hipoteca viviendo toda una vida al límite, o se meten en préstamos de 380 € a 10 años para comprar un vehículo Mercedes no cayendo en la cuenta de que con el cómputo total de los gastos en la vida del coche han pagado un apartamento que se puede alquilar o vender, y que con su revalorización, te permite comprar ese coche que quieres sin financiar.
Claro que si un extraño entra en tu vida y te tira tus tonterías al suelo diciéndote que eres un Kamikaze financiero y no puedes llevar ese ritmo de gastos, atenta contra tu persona y poco menos que cuando terminas de hacer el análisis, aunque reconoces todo lo que haces mal, intentas venderme una moto que ni tu te comprarías, pero conocer la cruda realidad te puede llevar a vivir por debajo de los niveles y eso no gusta, y querido lector, para qué quieres todo eso si cuando llegue una crisis como la actual lo vas a perder todo.
En diciembre de 2019 tuve la oportunidad de hacer un análisis a una familia que rondaba los 4.000 € de ingresos y que gastaban entre deudas tarjetas revolving y consumo los mismos 4.000 €, les advertí de que si ocurría una crisis solo tenían libertad financiera para un mes. Les hice una planificación para salir de deudas en 2 años y medio. ¿Sabéis que hicieron?. NADA. ¿Te gustaría estar así? ¿Eres de los que piensa que eres un crack porque eres un comercial del Carajo?. Porque por muy bueno que seas ingresando, si eres un puto desastre conservando te irá como el culo.
Bueno, hoy estoy aquí para hablar de la crisis, y qué debo de hacer en estos momentos.
Lo primero que te diré es que has de tirar de la anilla de emergencia, y esto es como el para caídas. A todos aquellos que me habéis hecho caso y habéis preparado colchón financiero daros la enhorabuena y deciros que hay que administrarlo, muy importante la cesta de la compra porque se puede disparar en un 40% si no la vigilas, y ahora comer sano es importante, y comer sano es más barato, así que evita tonterías y haz una lista de lo que necesitas ciñéndote a ella. Vigila el consumo de los suministros y aprovecha para cambiar de compañía si no tienes permanencia buscando mejores precios. Utiliza lavadora y lavavajillas en los horarios mas económicos, para esto hay aplicaciones que te lo indican. Mucha atención con las compras online, comprar da placer y no te quiero decir nada recibir un paquetito con una sonrisa, compra lo que realmente necesites y compara precios. Ponte en marcha para aplazar todos aquellos gastos que puedas y paraliza todas aquellas suscripciones que no te aportan nada. Evita cancelar ahorros a largo plazo!!, Eso es un error!!!, so TONTO/A, y disculpa, pero es que me enervo con estas estupideces. Es ahora cuando más interesa invertir en este tipo de productos financieros, sencillamente porque compras barato, aumentando tu rentabilidad, y es eso lo que hacen los inversores profesionales ahora, comprar barato, sencillamente porque se revalorizaran en cuanto se nivele la economía. Por otro lado si has tenido un buen asesoramiento sabrás que estas cosas pueden pasar porque ya han pasado antes y que ese dinero que estás ahorrando es tu pasaporte para mañana, cuidado!! no te confundas que no es para disfrutar en un futuro, sencillamente es para vivir dignamente, pues algunos piensan que es para estar todo el día de viajes. Es importante que sepas que los mercados se recuperan antes que un país. Si por casualidad te encuentras a punto de comprar un Inmueble y vence tu contrato de arras, habla con tu vendedor y elabora una prórroga de la compra para que ésta se pueda aplazar, pues lo que está ocurriendo es de fuerza mayor y lo permite. Si no, es posible que pierdas las arras y no se cierre la venta.
Debes de entender que este tipo de crisis tan global tiene difícil lectura, ya que puede tener giros inesperados, así que es importante que te mantengas muy alerta, y con esto quiero decir que te ajustes a lo mínimo y estés muy despierto.
Querido lector podría dar aún más consejos pero no quiero que se alargue esto, solo me queda desearos mucha suerte y todo lo mejor en estos duros momentos, mucho ánimo y que salgáis airosos de esta crisis. Mis condolencias a todos aquellos/as que hayáis perdido algún ser querido y mi más sincera enhorabuena y apoyo por todas aquellas buenas personas que de una forma u otra se movilizan para hacer toda esta crisis mas llevadera.
Julio Chaves
Family Financial Planning
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